מהו יועץ משכנתאות?

יועץ משכנתאות לרוב אנחנו פוגשים בבנק, כשאנו זקוקים למשכנתא. בדרך כלל הוא עובד של הבנק ומייעץ למסלולים השונים האפשריים, למשל אם לשלם את הריבית לפני הקרן (סכום ההלוואה) או אולי דווקא את הקרן לפני הריבית, לכמה זמן כדאי לקחת את המשכנתא ועוד, אבל יועץ משכנתא הוא לא רק עובד של הבנק. מלבד היועצים של הבנק יש גם יועצים פרטיים וחברות פרטיות שאף יפרטו לכם איזה בנק או גוף הלוואות מציע לכם את המסלול הטוב ביותר ואף ינהלו את המשא ומתן עבורכם.

מה עושה יועץ משכנתאות ?

ליועץ משכנתאות כמה הגדרות תפקיד ברורות: בדיקת העסקאות.
בראש ובראשונה יועץ המשכנתאות צריך לבדוק אם העסקה שהוצעה לכם מתאימה למצבכם הפיננסי, לשלב שלכם בחיים, אופי ההשקעה וכו'.

בחירת המסלול למשכנתא ובנייתו- תפקיד יועץ המשכנתא הוא גם לבחור ולבנות לכם את המסלול המתאים ביותר עבורכם. משכנתא בגיל צעיר אינה זהה למשכנתא בגיל מבוגר, האם הקנייה היא למגורים או להשקעה, האם יש חסכון נוסף או סכום כסף שצריך להיכנס בעוד זמן מה, היועץ צריך לבדוק את כל אלו.

ליווי בהליך- יועץ המשכנתאות הפרטי מלווה אתכם מול הבנק בכמה היבטים, בין אם זה במשא ומתן על ריביות ובין אם זה הליכים שנתקעו, התעכבו, עזרה במסמכים, בחירת הביטוחים המתאימים ועוד.

ליווי לאחר המשכנתא- אחד ההבדלים המשמעותיים בין יועץ משכנתא פרטי ליועץ משכנתאות של הבנק הוא שיועץ משכנתא יכול ללוות אתכם גם לאחר לקיחת המשכנתא. הרי העולם הופך ליציב פחות ופחות. אף אחד לא היה יכול לחזות את משבר הקורונה למשל. זה משפיע הן על המצב הפיננסי האישי והן על מצב השוק. לכן כדאי לבדוק מדי פעם אם אתם עדיין במסלול הנכון. יועץ משכנתאות עוזר גם בזה.

למה צריך ייעוץ משכנתא

אפשר לשאול למה בעצם צריך ייעוץ משכנתא? האם לא מספיק הייעוץ של הבנק? האם הלווה לא יכול לערוך את התחקיר בעצמו? בעיקרון כן, כולנו יכולים ללמוד את התחום אם אנחנו רוצים, בין אם בקורסים השונים או דרך האינטרנט. גם אין הסמכה חוקית הנדרשת מיועצי משכנתאות, כמו שנדרשת מעורכי דין, יועצים פנסיוניים או שמאי מקרקעין.
אלא שתחום המשכנתאות הוא תחום מסובך מאוד, הכולל המון פרטים על מסלול המשכנתא המתאים בדיוק לרגע הנכון: למשל גובה ההחזר, ההון העצמי הנדרש, ריבית משתנה או קבועה, הצמדה למדד או לא ועוד.
בתחום שלנו מאוד חשוב עניין הייעוץ משכנתא, מכיוון שאנו מסתכלים על מטרה אחת והיא להניב כמה שיותר רווח מהעסקה כל פרמטר מאוד חשוב.
לדוגמא – עמלת פירעון מוקדם ישנם מסלולי משכנתא שאינם דורשים עמלה זו, ולכן היועץ יודע לחלק לכם את המשכנתא בתנאים שתוכלו לסגור את הלוואה ולא לשלם עמלות כאלה או אחרות לטובת הבנק.